Veľké porovnanie provízií maklérskych spoločností

Veľké porovnanie provízií maklérskych spoločností

Mnoho maklérov sa celý život ženie za nejakou pozíciou, bijú sa za logá a mnoho krát idú za ľuďmi, ktorých si zidealizovali a žijú v naivnej predstave, že oni a ich firma sú lepší ako ostatní. Nie sú, všetci v tomto segmente robíme rovnakú prácu a vzhľadom na to, že sa jedná o podnikanie, hlavným ukazovateľom by mal byť zisk.

Žijeme v trhovej ekonomike a pre to je normálne a prirodzené, že aj vo finančnom sektore neexistuje monopol na finančné sprostredkovanie. Na Slovensku máme dnes viac ako 30 000 ľudí, ktorí sa venujú  nejakou formou finančnému sprostredkovaniu, toto sú ľudia ktorí majú skúšky v NBS aspoň v jednom sektore. Každého z týchto ľudí zastrešuje určitá spoločnosť. Na Slovensku sú ich desiatky, dnes budem písať o pár hráčoch, ktorých ročný obrat prevyšuje milión eur.

 

Do porovnania som dal spoločnosti OVB, Partners Group, Fincentrum, Brokeria, Broker Consulting, Sophistic Pro Finance a spoločnosť RHR(finportal).

Tip: Pozrite si ako som sa stal partnerom RHR (finportal)

Kariéra:

Pre segment finančného sprostredkovania je prirodzené, že väčšina firiem má nastavené určité kariérne stupne. Firmy sa snažia takýmto spôsobom vytvoriť rastové prostredie a keďže sa jedná o podnikateľskú činnosť, zaplatiť manažérov formou rozdielovej provízie za to, že hľadajú nových spolupracovníkov do tímu, venujú im čas, pomáhajú im a rozvíjajú ich.

 

Počet kariérnych stupňov v jednotlivých maklérskych spoločnostiach:

4	14	11	10	14	10	10

Čím viac kariérnych stupňov má firma, tým viac sa provízie prerozdeľujú medzi väčší počet ľudí. Príklad: Janko je nováčik a do firmy sprostredkuje hypotéku, za ktorú je z inštitúcie zaplatených 1000 eur. Čím viac pozícíí ma firma, tým viac sa týchto 1000 eur delí, medzi väčší počet ľudí, ktorí sú v kariére nad Jankom.

Marža:

Každá firma pracuje s určitou maržou, (percentuálny hrubý zisk) V maklérskych firmách si každá spoločnosť stanovuje určitú maržu, to znamená, že z tých 1000 eur ktoré Janko firme zarobil, si firma berie určité percento. Niektoré firmy majú pevnú maržu, niektoré rôznu, záleží od produktu. Marža firiem sa hýbe od 9% až do 50%. Výška marže taktiež závisí od toho, aké robí firma obraty, aký má storno koeficient. Veľa multilevelových spoločností má však kritéria nastavené tak vysoko, že je veľmi náročné splniť objemy v takej výške, aby mohla firma maržu znížiť.

Obratové bonusy:

Obratový bonus je odmena od poisťovne, banky atď. za to, že firma splnila určitý objem obchodov. Čím väčší obrat firma robí, tým väčšie obratové bonusy získava v závislosti od toho, ktoré inštitúcie makléri sprostredkúvajú. Obratové bonusy majú banky a poisťovne atď. odstupňované rôzne. Čím viac firma urobí, tým viac peňazí jej inštitúcia vyplatí. To ako maklérska firma nakladá s týmito peniazmi už záleži od firmy, väčšinou si tieto peniaze necháva firma, v RHR sa rozdeľujú pre spolupracovníkov vo forme odmien a 13. platu.

Provízie:

Keďže každá spoločnosť má inak nastavenú kariéru, pracuje s inou maržou a plní iné objemy je náročné prepočítať zárobok. Najjednoduchšie to však porovnáme na produktoch

Povedzme že Janko urobí 100 000 hypotéku a k tomu životné poistenie s mesačným poistným 50 € a poistným obdobím nad 30 rokov.

 

Koľko bodov by bolo za tieto produkty v jednotlivých firmách?

Hypotéka	1350 PJ	135 BJ	150 EH	1043 BEB	981 BEB	90 BOD	1200 BEB
Poistenie	972 PJ	97 BJ	108 EH	697 BEB	665 BEB	65 BOD	857 BEB
Spolu:	2 322	232	258	1 740	1 646	155	2 057

Koľko peňazí by zarobil nováčik?

Hypotéka	738 €	304 €	338 €	470 €	471 €	450 €	480 €
Poistenie	531 €	219 €	243 €	303 €	319 €	325 €	343 €
Spolu:	1 269 €	523 €	581 €	783 €	790 €	775 €	823 €

Koľko peňazí by dostal človek na najvyššej pozícii?

Hypotéka	1 350 €	945 €	1 050 €	1 200 €	1 275 €	1 170 €	1 200 €
Poistenie	972 €	680 €	756 €	802 €	864 €	845 €	857 €
Spolu:	2 322 €	1 625 €	1 806 €	2 002 €	2 139 €	2 015 €	2 057 €

*

* treba však zobrať do úvahy aj to, že niektoré firmy/OVB, Partners/ majú tkzv. storno fond. To znamená že ukroja z vašej odmeny od 10% do 30% a tieto peniaze uvidíte až o dva roky.

* Spoločnosť Partners Group, ich pracovníci sa často prezentujú, že majú tkzv. pay as you go /priebežné vyplácanie provízií. V skutočnosti priebežný model funguje tak, že z inštitúcie dostávate nižšiu odmenu, ale nepríde vám jednorázovo, ale chodí pravidelne, dokým klient zmluvu platí.

* V Spoločnosti Partners Group to funguje tak, že do firmy príde plná provízia, centrála si ju nechá a rozdelí vám ju do 24 mesiacov. To nie je pay as you go vyplácanie.

* V Spoločnosti RHR boli porovnávané bežné bankové koeficienty, nakoľko sú banky, ktoré vyplácajú aj viac. Okrem toho majú spolupracovníci nárok na 13. plat, príspevky na kancelárie a rôzne bonusy vo forme súťaží,  finančných odmien a dovoleniek. Čo je však najdôležitejšie je garancia kmeňa, to znamená, že v zmluve majú spolupracovníci právne ošetrené, že ich klienti sú len ich, čo sprostredkovatelia z ostatných firiem, ktoré sa porovnávali povedať nemôžu.

Porovnanie

Koľko hypoték by musel maklér s tímom sprostredkovať, aby sa dostal na najvyššiu pozíciu?
59,25 za 2 mesiace	888,88 za 3 mesiace	600 za 3 mesiace	431,44 za 3 mesiace	611,62 za 3 mesiace	555,55 za 6 mesiacov	291,66 za 3 mesiace
Koľko klientov by na to potreboval? hypotéka + poistenie?
34,45 za 2 mesiace	517,24 za 3 mesiace	348,83 za 3 mesiace	258,62 za 3 mesiace	364,52 za 3 mesiace	322,58 za 6 mesiacov	170,50 za 3 mesiace
Koľko spolupracovníkov by manažér potreboval ak by bol priemer na spolupracovníka jeden takýto klient mesačne? hypotéka + poistenie
17,22	172,41	116,27	86,20	121,50	53,76	56,83

Záver

Mnoho maklérov sa celý život ženie za nejakou pozíciou, bijú sa za logá a mnoho krát idú za ľuďmi, ktorých si zidealizovali a žijú v naivnej predstave, že oni a ich firma sú lepší ako ostatní. Nie sú, všetci v tomto segmente robíme rovnakú prácu /samozrejme nie každý rovnako/ a vzhľadom na to, že sa jedná o podnikanie, hlavným ukazovateľom by mal byť zisk. To znamená, koľko peňazí dostaneme výmenou za svoj čas. Všetko vždy záleží od jednotlivca, ako k práci pristupuje, do akej miery sa vzdeláva a či chce ľuďom pomáhať, alebo sa na to pozerá s vidinou ,,rýchleho zárobku,,. Pri nováčikoch je veľmi dôležitá podpora, vzdelávanie. Tiež je dôležité, poznamenať, že v mnohých firmách je kariéra menná a môže sa stať, že človeku ,,ujde,, povýšenie, lebo firma zvýšila kritéria na povýšenie. 

 

Ďalšia vec je kvalita, firmy ktoré majú podmienky nastavené spôsobom, v ktorom potrebujú kvantum ľudí ,sú nútené brať každého, aby sa jeden človek dostal na nejaký pomyselný piedestál, ktorý niekto vymyslel a či sa im to páči, alebo nie,takéto firmy vedú v mnohých prípadoch k nekvalitnej produkcii, vysokej stornovanosti zmlúv, pokazeniu dobrého mena spoločnosti a  k nespokojnosti klientov.

Samozrejme nie je to len o peniazoch, veľmi dôležité sú aj ďalšie aspekty ako široké portfólio, technológie, najkvalitnejšie porovnávače, analytické oddelenie, online prostredie, to všetko v RHR máme na výrazne vyššej úrovni, ako má dnes nastavené konkurencia. Plus ako bonus skvelé vzťahy a veľa schopných a najlepších ľudí z tohto oboru.