Máte miliónový majetok. A možno o tom ani neviete.

Väčšine Slovákov na ich rodine nezáleží

„Životné poistenie nepotrebujem. Nechcem ho. Nemám na to peniaze.“

Toto sú najčastejšie argumenty a výhovorky, ktoré počúvam.

Keď mi klient povie niečo podobné, vnímam to tak, že mu na rodine nezáleží a podceňuje finančné riziká, ktoré by jeho rodina musela niesť, ak by sa mu niečo stalo.

Znie to tvrdo? Možno. Ale zamyslime sa.

✅ Auto poistené máte.
✅ Nehnuteľnosť poistenú máte.
❌ Majetok v hodnote približne 1,3 milióna eur poistený nemáte.

Táto suma nie je náhodná. Ide o modelový výpočet pre 35-ročného človeka s čistým mesačným príjmom 1 500 €, pričom počítam s priemerným rastom mzdy vo výške 5,7 % ročne. To je hodnota príjmu, ktorý môžete za nasledujúcich 30 rokov vytvoriť – za predpokladu, že budete zdravý a budete môcť pracovať.

Keď si poisťujete auto či nehnuteľnosť, ktoré sú stále len majetkom, prečo si nepoistíte seba? Človeka, ktorý tento majetok vytvára, financuje a živí celú rodinu.

Životné poistenie nevnímam ako výdavok.

Vnímam ho ako náhradný zdroj príjmu v situáciách, keď človek nemôže pracovať.

Áno, viem. Stále zabúdam, že väčšina Slovákov je nesmrteľná. Im sa predsa nemôže nič stať. A tí „nešťastníci“, ktorým sa niečo stalo, si vraj len nedávali dostatočný pozor.

Do pollitrového pohára liter vody jednoducho nenalejete. A keď už šírite názory, že životné poistenie je zbytočné, skúste sa porozprávať s ľuďmi, ktorí by si ho dnes radi uzatvorili, ale zo zdravotných dôvodov už nemôžu.

Životné poistenie nie je len o smrti.

Práve naopak.

Smrť je z pohľadu poistnej udalosti často tá jednoduchšia situácia. Rodina síce prežíva obrovskú stratu, ale finančne jej môže pomôcť poistné plnenie.

Omnoho náročnejší scenár nastáva vtedy, keď človek prežije, no následkom choroby alebo úrazu už nedokáže pracovať a dlhodobo zarábať.

Aké riziká by malo kvalitné životné poistenie kryť?

Za najdôležitejšie považujem tieto riziká:

• Invalidita od 40 %
• Dlhodobá práceneschopnosť (PN)
• Kritické choroby
• Trvalé následky úrazu
• Smrť

Na posledné miesto by som zaradil denné odškodné za úraz či podobné pripoistenia. Mnohí im prikladajú veľký význam, no z pohľadu finančnej ochrany rodiny patria medzi najmenej dôležité.

Jednodňové chirurgie, hospitalizácie a podobné pripoistenia môžu byť vhodným doplnkom, no rozhodne by nemali tvoriť základ poistnej zmluvy.

Realita je však často opačná. Veľká časť poistných zmlúv je postavená práve na drobných úrazoch a menej podstatných pripoisteniach. Riziká, ktoré môžu mať na rodinný rozpočet skutočne fatálne následky, ľudia buď vôbec nemajú kryté, alebo sú poistné sumy nastavené úplne nedostatočne.

Vedeli ste, že medián čiastočného invalidného dôchodku na Slovensku je približne 240 € mesačne?

Nepotrebujete životné poistenie? Veď každý z nás má na účte stovky tisíc eur. A ak nie, určite sa dá bez problémov vyžiť z 240 € mesačne... však?

Často počúvam aj argument:

„Keď sa niečo stane, manželka predá nehnuteľnosť.“

Naozaj?

Predstavte si, že vaša manželka o vás príde. Popritom rieši pohreb, deti, každodenné fungovanie domácnosti a výpadok príjmu. Myslíte si, že jej prvou starosťou bude okamžite zverejniť inzerát na Bazoši a predať rodinný dom?

Okrem toho zabúdame na jeden podstatný fakt.

Dedičské konanie môže trvať mesiace, niekedy aj roky. Ak sú dedičmi maloleté deti, celý proces sa ešte viac komplikuje a nakladanie s majetkom podlieha schváleniu súdu.

Predstava, že sa nehnuteľnosť predá zo dňa na deň a rodina bude mať okamžite peniaze na živobytie, je vo väčšine prípadov len ilúzia.

Ešte horšie sú na tom živnostníci a majitelia spoločností. Práve oni patria medzi najohrozenejšie skupiny. V mnohých prípadoch nemajú nárok ani na invalidný dôchodok vo výške, ktorá by pokryla základné životné náklady.

Pre ľudí, ktorým na ich rodine skutočne záleží, ktorí chcú chrániť svoj majetok, budovať ho zodpovedne a nechcú sa stať finančnou záťažou pre svojich najbližších, existuje riešenie.

Práve s týmto klientom pomáham.

Mám zmapovaný celý poistný trh, spolupracujem so všetkými významnými poisťovňami a jednotlivé produkty pravidelne analyzujem a porovnávam.

Veľa ľudí žije v presvedčení, že keď majú poistku, sú chránení. Nie je to pravda.

Podstatné riziká nemajú kryté vôbec alebo sú poistné sumy nastavené tak nízko, že v prípade vážnej životnej situácie im reálne nepomôžu.

Máte teda len poistku alebo ste naozaj poistení?

Počas svojej praxe mi prešli rukami tisíce poistných zmlúv.

Len vo veľmi malom percente prípadov bolo životné poistenie nastavené kvalitne tak, aby klientovi skutočne pomohlo v prípade vážnej životnej situácie.

Veľká časť poradcov predáva produkty, ktorým sami do hĺbky nerozumejú. Nevzdelávajú sa, nesledujú vývoj na trhu a klientov často vnímajú len ako prostriedok na získanie provízie.

Samozrejme, existujú aj výborní odborníci. Žiaľ, podľa mojich skúseností ich nie je veľa.

Položte si dve jednoduché otázky

Ste skutočne poistení?

Alebo len vlastníte poistku, ktorá vám dáva falošný pocit bezpečia?

A druhá otázka.

Ste si istí, že kvalitne poistená je aj vaša manželka, partner, rodičia alebo deti?

Pravdepodobne nie.

Štatistiky poisťovní hovoria jasnou rečou. Aj klienti, ktorí životné poistenie majú, bývajú vo veľkej miere podpoistení.

Stačilo by vám 4 000 €?

Priemerná poistná suma na kritické choroby sa pohybuje približne na úrovni 4 000 €.

Mnohí klienti pritom toto pripoistenie nemajú uzatvorené vôbec.

Teraz si predstavte, že niekomu z vašej rodiny diagnostikujú rakovinu.

• Kto zaplatí liečbu?
• Kto bude splácať hypotéku?
• Kto nahradí výpadok príjmu?
• Kto zabezpečí chod domácnosti?

A teraz sa zamyslite.

Verejná zbierka nie je riešenie

Na koho sa obrátite, keď peniaze nebudú stačiť?

Pravdepodobne na rodinu.

Na priateľov.

Alebo vznikne verejná zbierka.

Podľa môjho názoru by však zbierky nemali byť riešením zlej finančnej prípravy.

Áno, niekto prispeje 20 €, iný 50 € či 100 €.

Každý bude mať dobrý pocit, že pomohol.

Lenže problém tým nezmizne.

Keby viac ľudí pristupovalo k ochrane svojho príjmu zodpovedne, veľká časť týchto zbierok by vôbec nemusela vzniknúť.

Rozhodnutie je na vás

Každý z nás má dve možnosti.

Buď budete dúfať, že ak sa vám raz niečo stane, pomôžu vám iní.

Alebo sa na takúto situáciu pripravíte ešte dnes.

Kvalitne nastavené životné poistenie nezabráni tomu, aby sa vám niečo stalo.

Môže však zabrániť tomu, aby sa vaša rodina dostala do finančných problémov.

Ak si chcete uzatvoriť nové životné poistenie, rád vám pomôžem nájsť najlepšie riešenie.

Ak si nie ste istí, či vaše aktuálne životné poistenie skutočne chráni vás a vašu rodinu, ozvite sa mi. Spoločne sa pozrieme na zmluvu, odhalíme prípadné nedostatky a nastavíme ju tak, aby vás chránila v akýchkoľvek životných situáciách.