Finančné plánovanie: 5 najčastejších chýb

Najčastejšie chyby, ktoré ľudia robia pri finančnom plánovaní

Aj vám znie finančné plánovanie ako niečo vzdialené, nudné alebo zložité? Pravdou je, že každý má „finančný plán“ – či už vedome alebo nie. To, ako narábate s príjmom, výdavkami, úsporami a dlhmi, vás totiž vedie určitým smerom. Otázka znie: k finančnej istote alebo k dlhodobému stresu?

Áno, plánovanie osobných financií je o číslach, tabuľkách, ale aj o vlastnom postoji – k peniazom, budúcnosti, k sebe samému. Ľudia pri plánovaní robia väčšinou rovnaké chyby. Nie preto, že by nechceli mať poriadok vo financiách, ale preto, že ich to jednoducho nikto nenaučil. Dobrá správa je, že ak k nim aj patríte, stále tieto chyby dokážete napraviť.

1. Nemáte vytvorenú finančnú rezervu

Finančná rezerva je celkom diskutovaná téma v dnešnej dobe, ale väčšina ľudí ju stále nemá vyriešenú. Pritom ide o základnú istotu pre nepredvídané situácie – strata príjmu, choroba, oprava auta, pokazený spotrebič…

Bez rezervy sa dostanete do stresu a pravdepodobne siahnete po najdrahšom riešení – úvere, kreditke alebo rýchlej pôžičke.

Ideálny cieľ? Aby ste mali „v zálohe“ 3 až 6-násobok mesačných výdavkov. Pre niekoho to môže znieť ako extrém, no dôležité je začať. Pretože aj malá čiastka, odkladaná pravidelne, spraví svoje.

Riešenie: Nastavte si automatický trvalý príkaz na sporiaci účet hneď po výplate. Nech o tom ani nemusíte premýšľať – ako keby ste platili „faktúru sebe“

2. Spoliehate sa iba na jeden zdroj príjmu

Zamestnanie prináša pocit stability, no zároveň vytvára závislosť. V akom zmysle? Keďže ide bežne o jediný zdroj príjmu a vaša situácia sa z akéhokoľvek dôvodu zmení, prichádza neistota a stres.

V dnešnej dobe je múdre myslieť na diverzifikáciu príjmov = mať viac ako jeden zdroj príjmov. Môže to byť pasívny príjem z investícií, prenájmu, vedľajšieho projektu či odborného poradenstva.

Neznamená to, že hneď musíte začať podnikať. Avšak hľadať spôsoby, ako peniaze pracujú pre vás, je pre vás výhra z dlhodobého hľadiska. 

Riešenie: Položte si otázku: „Ak by som dnes prišiel o prácu, z čoho budem žiť o tri mesiace?“ Ak je odpoveď nejasná, je čas začať budovať druhý pilier príjmu – hoci len malý.

3. Myslíte krátkodobo a odkladáte riešenia „na potom“

Jedna z najľudskejších chýb. Viete, že by ste mali začať sporiť, investovať, riešiť dôchodok či poistenie, lenže si hovoríte, že teraz nie je vhodná chvíľa… 

Krátkodobé myslenie vás pripravuje o najväčšiu výhodu v oblasti financií – čas. Ten dokáže znásobiť úspory cez zložené úročenie, alebo naopak – prehĺbiť dlhy, ak problém odkladáte.

Riešenie: Začnite s jednoduchým krokom: spíšte si 3 finančné ciele na najbližších 12 mesiacov. Môžu byť malé, napr. odložiť 500 €, nastaviť sporenie pre dieťa, splatiť kreditku. Dôležité je začať (teraz) a nie čakať na ideálny čas, ktorý týmto štýlom vlastne nepríde.

4. Podliehate „horúcim tipom“ a sledujete trendy namiesto princípov

Kryptomeny, akcie, rýchle investičné „zázraky“, to všetko sa môže zdať lákavé, najmä ak o tom hovoria známi alebo influenceri.

Problém je, že móda vo financiách často vedie k stratám. Ľudia kupujú v čase, keď je niečo populárne, a predávajú, keď hodnota klesne. Chýba im plán, stratégia a pochopenie rizika.

Základom dobrého finančného rozhodnutia sú princípy, nie trendy – diverzifikácia, trpezlivosť, dlhodobý horizont a rozumné rozloženie rizika.

Riešenie: Ak vám niekto radí investovať do „istého výnosu“, spozornite. Overte si zdroj, pozrite si dlhodobé výsledky a ak neviete posúdiť riziko, radšej sa poraďte s odborníkom.

5. Nemáte prehľad o svojich výdavkoch a záväzkoch

Bežne sa stretávam s tým, že ľudia netušia, koľko mesačne míňajú a kam ich peniaze naozaj odchádzajú. Výsledok? Neustály pocit, že peniaze sa rozkotúľali, hoci príjem nie je malý.

Bez prehľadu sa plánuje ťažko. Finančné zdravie totiž nezačína výškou príjmu, ale vedomým riadením výdavkov.

Riešenie: Urobte si jednoduchú tabuľku alebo využite aplikáciu, ktorá vám ukáže rozloženie výdavkov. Ak zistíte, že 20 % ide mesačne na veci, ktoré vám nič neprinášajú, máte okamžitú príležitosť zlepšiť svoju bilanciu.

Finančné plánovanie: cesta od chýb k istote

Stalo sa vám, že ste urobili finančné rozhodnutie, ktoré dnes vnímate ako chybu? Neznamená to, že ste zlyhali. Poučili ste sa a aj o tom je finančné plánovanie – o skúsenosti, ktorá vás naučí plánovať lepšie, o systéme, ktorý vám dáva prehľad a pokoj (pretože už máte lepšiu predstavu ako sa nepopáliť). 

Spísanie výdavkov, vytvorenie rezervy a ideálne rozhovor s odborníkom dokážu v dlhodobom horizonte spraviť obrovský rozdiel.

Ak máte pocit, že vo vašich financiách by sa zišiel poriadok alebo nový systém, pokojne sa na mňa obráťte. Pozriem sa na vašu finančnú situáciu komplexne a pomôžem vám nájsť riešenie, ktoré bude fungovať dlhodobo. 

Budem rád, keď sa mi ozvete.