Dôchodok na Slovensku: prečo sa naň nemôžete spoliehať?

Ako to u nás (ne)funguje?

Slovensko má trojpilierový dôchodkový systém: 

• I. pilier – funguje na princípe solidarity. Ľudia, ktorí dnes pracujú, odvádzajú odvody do Sociálnej poisťovne a z týchto peňazí sa vyplácajú dôchodky súčasným dôchodcom. Peniaze sa nikam neodkladajú,  dnes pripadá niekoľko pracujúcich na jedného dôchodcu.

 

Už teraz má Sociálna poisťovňa dlh vyše 3 miliardy eur, takže z čoho bude vyplácať štát dôchodky v období, keď bude dvakrát toľko dôchodcov a dvakrát menej pracujúcich? Okrem toho, do zahraničia odchádzajú investori, inteligencia, mladí a schopní ľudia. Nikto z nás nechce situáciu ako v Grécku, ale…

 

• II. pilier – vznikol ako reakcia na budúce demografické problémy. Cieľom bolo odľahčiť štát a umožniť ľuďom, aby si časť dôchodku sporili pre seba na osobných účtoch. Pôvodne bol nastavený tak, že 9 % ste odvádzali do I. piliera terajším dôchodcom a 9 % pre seba na II. pilier. Vďaka Ficovi bol II. pilier štyrikrát otvorený a dnes je odvod len 4 %. Vzhľadom na neustále zmeny a zásahy štátu sa netreba na II. pilier spoliehať. Určite ho nerušte a pokiaľ máte možnost vstúpte do neho, ale dnes tu je a zajtra už nemusí.
• III. pilier – je dobrovoľný, benefitom sú  príspevky zamestnávateľa. Avšak nie každý zamestnávateľ prispieva. Ide skôr o doplnok, keďže jeho výnosový potenciál je obmedzený.

Kedy začať riešiť dôchodok na Slovensku?

Od narodenia. Bez srandy. 

 

Na Západe je bežné, že rodičia myslia na finančnú budúcnosť detí už od ich narodenia. Ak práve myslíte na to, že majú iné platy, tak vás nepoteším – je to vaša výhovorka. Nemusí ísť o jednorazové vysoké sumy, ale o dlhodobé, pravidelné investovanie. Aj pár eur mesačne, investovaných systematicky a dlhodobo (a včasne), dokáže vytvoriť významný majetok.

 

V investíciách je kľúčový čas. Odkladať riešenie dôchodku na obdobie po splatení hypotéky alebo na „neskôr, keď bude viac peňazí“, väčšinou znamená, že sa k nemu človek nedostane.

Koľko peňazí potrebujete?

Na dôchodok by ste mali mať odloženú čiastku minimálne 300 tisíc eur. Áno, dobre čítate. Z tejto čiastky viete mať nekonečnú rentu na úrovni okolo 1200 eur mesačne. To znamená, že peniaze sa neminú, žijete z úrokov a majetok odovzdávate ďalším generáciám (názory typu „načo sporiť pre ďalších“, len podporujú krátkozraké myslenie a „generačnú chudobu“). 

 

V prvom rade si treba uvedomiť, že cieľom nie je dožiť z posledných peňazí, ale mať majetok, z ktorého môžete čerpať pravidelný príjem bez jeho spotrebovania. Takýto prístup vám umožní zaslúžený dôchodok.

Ako sa dopracujete k takejto rente?

Čo klient, to individuálna situácia. Každá investícia má svoj zmysel a je fajn mať portfólio rozložené v rôznych aktívach. 

 

Poviem vám, prečo  neinvestovať: cez banku, poisťovňu (+ investičné byty sú na samostatnú tému). 

 

Poviem vám tiež, ako investovať: prostredníctvom kvalitného investičného poradcu, ktorý Vám pomôže, vybudovať  kapitál, z ktorého jedného dňa začnete čerpať rentu. Nie je len predajca produktu, ale vytvorí dlhodobé portfólio na mieru.

Vysoký dôchodok nie je riešenie budúcnosti, ale dneška

Zaujímajte sa oň skôr ako po šesťdesiatke. Čím dlhšie to budete odkladať, tým viac sa spoliehate na faktory, ktoré nemáte pod kontrolou: štát, politiku, ekonomiku či ďalšie generácie.

Realita je jednoduchá: štát vám dôstojný dôchodok garantovať nemôže. Aj keby chcel, nemá na to systémové podmienky. Demografia, zadĺženie a odchod produktívnych ľudí do zahraničia sú fakty, nie názory.

Dobrá správa je, že zodpovednosť máte vo vlastných rukách. Pravidelné investovanie, správne nastavené portfólio a čas sú vaše tri základné piliere, na ktorých sa dá vybudovať vaša dôchodková finančná nezávislosť. A štvrtým pilierom som, neskromne, ja – pretože vám ich pomôžem správne nastaviť a dlhodobo dohliadať na to, aby fungovali aj v meniacich sa podmienkach. Je čas na konzultáciu? 😉